Получайте новые записи в блоге через RSS RSS
5 октября 2010 | Разное

Окончание эпопеи с выбором банковского решения (вклад + заграница + интернет)

По ходу поисков я пришел к следующим условиям:

  • Вклад с возможностью пополнения и частичного снятия через интернет-банк.
  • Visa Electron или Mastercard Maestro для платежей в торговых сетях. Желательно, чтобы платежи через интернет были заблокированы.
  • Mastercard Standart или Visa Classic для бронирования гостиниц, аренды автомобилей, оплаты в интернете и использования там, где не примут электронную карту.

Allbanks.ru говорит, что в Москве и области насчитывается 526 банков. Среди них под мои условия подходят меньше десятка. А если отбросить те банки, где за снятие денег в своем же банкомате просят от 0.5% и от 2% за снятие в чужом, то останется и вовсе всего 2. 2 подходящих банка из 526. 2 подходящих банка на всю Москву.

СМП Банк

Вклад: i-Вклад. Минимальная сумма для открытия вклада: 1000 российских рублей, 40 долларов США, 40 евро. Высокая доходность: до 9,5% годовых в российских рублях, 4,75% в долларах США, 4,0% в евро. Не мультивалютный, но можно запросто открыть вклады в нужных валютах и переводить деньги с одного вклада на другой — конвертация произойдет по курсу банка без комиссии.
Mastercard Maestro: выдается бесплатно. Платежи через интернет, вроде бы заблокированы.
Mastercard Standart: Есть обычная карта, а есть СМП Метро MasterCard Standard. Разница, судя по тарифам и утверждению сотрудников банка, только в том, что вторую можно использовать для прохода в московском метро. При этом и обслуживание СМП Метро стоит дешевле: 450 рублей в год против 600 у обычной карты. Выбрал Метро. 🙂
Есть еще один бонус. Владельцу любой из этих карт полагается страховой полис на 150 000 российских рублей (страховой полис от несчастных случаев) или 30 000 евро на 15 календарных дней (страховой полис для выезжающих за границу РФ).
Комиссия за снятие в чужом банкомате: 1,5% (но не менее 90,00 рублей).
Лимит на выдачу наличных денежных средств со счета: 300 000,00 российских рублей /10 000 долларов США / 8 000 евро в месяц.
Переводы в пользу Клиентов иных банков со счета (не с карты): 20 рублей за перевод.

Промсвязьбанк

Вклад: «Мой мультивыбор». Мультивалютный, о чем говорит само название. Минимальная сумма для открытия вклада: 50000 российских рублей или 1000 долларов США или 1000 евро. Доходность: до 4,6% годовых в российских рублях, 1,9% в долларах США, 1,4% в евро.
Mastercard Maestro: 150 рублей в год.
Mastercard Standart: 600 рублей в год.
Комиссия за снятие в чужом банкомате: 1,0% (но не менее 150,00 рублей).
Лимит на выдачу наличных денежных средств со счета: В день: Maestro/ Visa Electron – не более 100 000 руб., ISA Classic / MasterCard Standard – не более 300 000 руб. В месяц в самом банке: 1 500 000 рублей. В месяц через банкоматы сторонних банков: 300 000 рублей.
Переводы в пользу Клиентов иных банков со счета (не с карты): 0.3 % от суммы перевода, но не менее 15 руб. и не более 100 руб.

Народный рейтинг сайтов на banki.ru ставить оба сайта на очень неплохие позиции: 10 место для СМП и 21 у Промсвязьбанка. Зато, согласно рейтингу интернет-банков там же, лучшее дистанционное обслуживание предоставляет Промсвязьбанк (1 место). А СМП Банка там почему-то вообще нет.

На мой взгляд, в пределах Москвы СМП Банк выглядит интереснее. Вклад выгоднее, а стоимость обслуживания карт ниже.

А вот за границей… У СМП будет конвертация по курсу банка + 1.5%, но не меньше 90 рублей. А у Промсвязьбака: (конвертация по курсу ЦБ + 0.6%) + (1%, но не меньше 150 рублей).

  • На момент написания курс ЦБ: 30.5 рублей за доллар, 41.97 рублей за евро.
  • У Промсвязьбанка выйдет: 30.7 рублей за доллар, 42.4 рублей за евро.
  • У СМП Банка: 30.5 рублей за доллар, 41.85 рублей за евро.

Снимаем:

  • 300 долларов. ПСБанк: 9360 рублей. СМП: 9287 рублей.
  • 1000 долларов. ПСБанк: 31007 рублей. СМП: 30958 рублей.
  • 200 евро. ПСБанк: 8630 рублей. СПМ: 8496 рублей.
  • 1000 евро. ПСБанк: 42824 рублей. СПМ: 42478 рублей.

Однако более высокий курс подводит Промсвязьбанк… И в данном случае Северный Морской Путь опять выигрывает.

А еще у СМП Банка бесплатное обслуживания для индивидуальный предпринимателей. Так что и на расчетно-кассовое обслуживание я у них заявление написал. 🙂


Заметки по теме:

комментариев 18

  1. masp (5 октября 2010, 22:40)
  2. кто то бы ещё для Украины такое сделал )

  3. Владимир Лапшин (5 октября 2010, 22:47)
  4. masp, я, к сожалению, не знаю есть ли сервис сравнения вкладов для украинских банков. На banki.ru он очень удобен, ибо позволяет искать вклады с возможностью пополнения и частичного снятия средств.

    С другой стороны, banki.ua знает всего 192 украинских банка, при этом в Киеве представлено 144 из них. Это не так уж много. Обойти все сайты, сначала найти интересные вклады, потом уже смотреть условия по картам. 😉

  5. Ришат (6 октября 2010, 13:57)
  6. А чем Вас АльфаБанк не устраивает? Комиссия за выдачу в своих банкоматах 0, есть отличный интернет-банкинг. Карточка входит в стоимость обслуживания пакета. Удобное управление счетом через интернет. По моему не плохой вариант.

  7. Владимир Лапшин (6 октября 2010, 14:17)
  8. Ришат, вклады и Альфа-Банка достаточно спорные, а тарифная сетка на обслуживание карт меня вообще пугает. Ее составлял инопланетянин. Я и сейчас смотрю тарифы, но так и не могу понять сколько будет стоить Mastercard Standart + Maestro за год обслуживания. 🙂

    Да и негативных отзывов многовато. Судя по 46 месту в народном рейтинге, клиентов не очень-то жалуют в этом банке.

  9. Pavel (6 октября 2010, 15:52)
  10. у смп банка есть карты аэрофлота, так что с ними можно дружить

  11. Владимир Лапшин (6 октября 2010, 16:17)
  12. У карты Аэрофлота есть неприятный нюанс: за снятие в банкомате стороннего банка комиссия 3% против 1.5% у обычной карты.
    И само обслуживание подороже, но это уже мелочи. 🙂

    Хотя для использовании в России, пожалуй, она действительно интересна.

  13. sky4uk (6 декабря 2010, 17:57)
  14. Я фанат псб :))

  15. Владимир Лапшин (6 декабря 2010, 18:45)
  16. sky4uk, я знаю. Но в СМП вклады вкуснее. 🙂 Хотя интернет-банк удручает.
    Интересно посмотреть на интернет-банк ПСБ.

  17. sky4uk (7 декабря 2010, 11:43)
  18. https://retail.payment.ru/n/default.aspx

    Вот тут нужно выбрать вкладку «я не являюсь клиентом Промсвязьбанка», заполнить анкету и будет тебе интернет-банк. Правда фунции урезаны, но, тем не менее :)) или можешь спросить меня, если тебя что-то конкретное интересует в интерфейсе и возможностях интернет-банкинга.

  19. Владимир Лапшин (7 декабря 2010, 14:13)
  20. С «информационным» уровнем ничего не видно. Да и вообще интересно именно поработать.
    После МДМ для меня казалось нормой получать все извещения по электронной почте. А в СПМ это оказалось вообще невозможно, например.

  21. София (26 апреля 2011, 16:20)
  22. А в ПСБ смс приходит сразу же после снятия/оплаты =)
    Интернет-банк клёвый. У меня зарплатная карта там. Сейчас вот тоже хочу завести еще одну, личную, и не знаю где…Хочу, чтобы интернет банк был на уровне.

  23. Oleg (27 ноября 2011, 22:57)
  24. По поводу карты «метро» вы забыли упомянуть, что на остаток средств на её счёте начисляется всего 1% годовых, тогда как на «обычную» карту начисляют 3% годовых. Мелочь, а приятно! 😉
    А вообще — большое спасибо за информацию, сам ищу вклады/карты по похожим условиям!

  25. Владимир Лапшин (28 ноября 2011, 05:57)
  26. Oleg, процент по вкладу в любом случае гораздо выше, так что я не храню деньги на картах, так что особого внимания на проценты по ним не обращал. 🙂
    Да и условия за год могли измениться…

  27. Oleg (11 декабря 2011, 15:19)
  28. Всё-таки открыл вклад в этом банке и заказал карточку за 450р. с функцией прохода в метро. 🙂

    Владимир, можно спросить — сколько по времени изготавливали Вашу карту (тоже метро, как я понял)?

    И да, ещё один минус.
    Сразу со вклада на карту деньги перевести не получится. Нужно открывать отдельный счёт и переводить деньги сначала со вклада на счёт, а потом уже со счёта на карту.

  29. Владимир Лапшин (12 декабря 2011, 06:16)
  30. Oleg, да как в любом банке — дней 7 карту делают.
    Я совершенно спокойно перевожу деньги с рублевого вклада на рублевую карту.
    Вот конвертация между вкладами в разных валютах работает только через счета — это правда. Но это нужно не так часто.

  31. Oleg (12 декабря 2011, 07:01)
  32. Владимир, обычную карту действительно делают дней 7, а вот карту для метро (со специальным чипом), насколько мне известно (и в банке сказали то же самое) — около двух недель. Так что, видимо, придется подождать…

    А с переводом денег со вклада на карту буду разбираться, когда мою карточку сделают…

  33. SunEx (24 ноября 2012, 11:37)
  34. Карты связного посмотрите
    + на остаток от 10000 руб начисляется 10% годовых ежемесячно — мало в каких банках такие вклады есть, а тут можно в любой момент снять любую сумму без очередей и без комиссии!
    + снятие наличных от 1000 руб в любом банкомате на территории России — БЕЗ КОМИССИИ! (про заграницу сказать не могу)
    + часть средств можно перевести на специальный счет (там также начисляется 10% годовых ежемесячно), чтобы они не были видны/доступны при операциях по карте — можно самому все делать через интернет-банк.
    * конвертация по своему курсу
    * годовое обслуживание 600 руб или типа того (точно не помню)
    * карта без имени, именная выпускается по запросу, можно с чипом
    * срок выпуска — 0 дней (выдадут при визите в связной)

    Еще рекомендую посмотреть в сторону карт кукуруза от евросети
    (использую их для интернет-платежей)
    + без платы за годовое обслуживание
    + выпускается на 10 лет
    + конвертация по курсу ЦБ (причем не только долларовых платежей, но и в других валютах тоже, в частности в евро, в австралийских долларах, еще в чем-то)
    — карта не именная (именную тоже вроде можно выпустить, но я не заморачивался)

    у обеих карт интернет банк бесплатный и можно переводить деньги с карты на карту БЕЗ КОМИССИИ!
    т.е.: с карты связного на кукурузу, с кукурузы на карту связного, еще с ВТБ24 на кукурузу, на связного не помню.
    У обеих карт есть вариант World, но там плата за годовое обслуживание немаленькая, что уже не так интересно.
    Закидывать деньги на кукурузу можно через салоны евросеть (они много где есть). На связной — через терминалы в салонах или через кассу.
    Или можно закинуть на кукурузу, а потом перекинуть на связной через интернет-банк.

    Таким образом храним рубли на связном под 10% годовых, при необходимости перекидываем нужную сумму на кукурузу для платежей по интернету — это в России. И в любой момент можем снять рубли в любом банкомате без комиссии (от 1000руб)

    За границей пока не могу сказать какие будут комиссии.
    И еще для операций в интернет банке нужно подтверждение по SMS, таким образом, если нет роуминга, то воспользоваться не получится, или надо менять номер, куда будут приходить SMS подтверждения через телефон поддержки банка (не уверен, что это возможно в 100% случаев, сам не пробовал)

  35. Владимир Лапшин (25 ноября 2012, 18:07)
  36. SunEx, у Связного неплохое предложение. Если бы были еще и валютные вклады, а не только рублевые, можно было бы и принять их предложение.

Напишите комментарий