Получайте новые записи в блоге через RSS RSS
24 сентября 2010 | Разное

Опасности банковских пластиковых карт. Можно ли их избежать?

Неделю назад, а точнее 17 сентября, чуть было не обчистили мой банковский счет, к которому привязана пластиковая карта MasterCard Standart.

Сидел себе за компьютером, работал, и тут пришли 2 очень странных письма:

С карты x3304 17.09 11:39 списана сумма  10193.68 RUR.
Результат операции: Уникальные операции (Successfully completed).
Баланс по карте 45307.41.
Место совершения операции: VKONTAKTE.

С карты x3304 17.09 11:39 списана сумма  10193.68 RUR.
Результат операции: Отмена (Successfully completed).
Баланс по карте 55501.09.
Место совершения операции: VKONTAKTE.

Но я точно знал, что никаких переводов ВКонтанке я не совершал, да и вообще в тот момент не думал о каких-либо платежах. Кинулся звонить в банк с просьбой заблокировать карту. Пока звонил пришло еще несколько писем о попытках списания на разные суммы. Пытались пополнить баланс ВКонтакте, заказать что-то в Озоне…

Только в этот момент я обратил внимание, что мне повезло, и мои деньги никуда не делись. Я не знаю из-за чего операции не смогли завершиться, да и в банке мне не смогли этого объяснить, но письма приходили парами: в первом говорилось, что сумма списана, а во втором, что операция отменена.

В ином случае пришлось бы долго убеждать банк, что платежи эти не мои и их надо отменить. Повезло. Но задуматься заставило.

Отчасти в сложившейся ситуации виновата далеко несовершенная система безопасности пластиковых карт.

Чтобы снять деньги в банкомате, надо знать пинкод. Чтобы расплатиться картой, нужен либо опять же пинкод, либо подпись и документ, удостоверяющий личность.

Для платежа в интернете достаточно успеть сфотографировать карту во время приема платеже. На ней есть абсолютно вся необходимая информация.

На лицевой стороне есть номер карты, срок действия и имя владельца:

На обратной — код безопасности карты, он же Card Security Code (CSC), Card Verification Data (CVD), Card Verification Value (CVV or CVV2), Card Verification Value Code (CVVC), Card Verification Code (CVC or CVC2), Verification Code (V-Code or V Code), or Card Code Verification (CCV):

Да, система оплаты может потребовать еще адрес и телефон, но на практике они проверяются крайне редко. Так что подержал кто-то вашу в руках, запомнил все циферки и может совершенно спокойно платить ей в интернете.

Отсюда приходим к выводу, что есть в чем-то и моя вина, точнее беспечность. Хранить деньги на карте нельзя.

  • Держать их нужно на расчетном счете, а лучше накопительном срочном вкладе с возможностью частичного изъятия.
  • На карту переводить суммами, необходимы для совершения платежа через интернет-банк.
  • А для платежей в интернете и вовсе иметь отдельную карту.

Так что сейчас ищу банк, в котором можно было бы получить:

  1. Первая карта для оплаты в торговых сетях и снятия денег в банкоматах. Как в России, так и за рубежом: в первую очередь юго-восточная Азия и Европа.
    Соответственно, чем ниже процент за снятие денег в чужом банкомате и выгоднее курс валют, тем лучше. Сама карта изначально рублевая, ибо доходы в рублях.
    На этой карте хранится небольшая сумма на всякий случай, для крупных покупок и обналичивания необходимые суммы перечисляются с вклада.
    Оплаты в интернете должны быть заблокированы начисто.
  2. Вторая карта для оплаты в интернете, но полностью виртуальная не подходит. Некоторые азиатские авиакомпании жаждут увидеть карту, с которой производилась оплата, поэтому хоть какой-то кусочек пластика с номер и ФИО должен быть. Думаю, что MasterCard Virtual или Visa Virtuon, выпускаемые на пластике, но без чипа и магнитной полосы подойдут.
    На этой карте по умолчанию баланс вообще нулевой. Пополняется со вклада только для конкретных операций на нужную сумму.
  3. Мультивалютный вклад с возможность пополнения и снятия денег до неснижаемого остатка. На нем и будем хранить основную массу денег.
    В принципе можно и просто 3 срочных вклада в разных валютах. Но, конечно, должна быть возможность переводить деньги между ними с помощью интернет-банка.

Причем банков таких нужно хотя бы два. Один банк будет основным, но и запасной вариант иметь надо. Мало ли… украдут карту, заблокируют, еще чего… Да где-нибудь за границей.

Несколько вариантов уже нашел, расскажу в следующий раз. 🙂 А если у вас на примете есть хороший банк, подходящий под мои критерии, буду рад услышать о нем в комментариях. 😉


Заметки по теме:

комментариев 5

  1. Антон Молодой (24 сентября 2010, 22:40)
  2. В общем-то ВТБ24 подходит.
    Приходишь, заказываешь обычную дебетную визу электрон за 150р, и телебанк (300р в год, сколько-то там месяцев после подключения бесплатно. оплатить можно прямо со счета, прямо через телебанк), и виза e-card (как раз без магнитной полосы, но пластик есть)
    карты призвязываются к телебанку, вместе с телебанком открывают счет, по факту можно 3 в разных валютах.
    Насколько я понял (сам этой услугой не пользовался) вклады тоже можно оформить через телебанк, на бабло между счетами и картами перегоняется в 1 клик и ессно бесплатно.

  3. Владимир Лапшин (24 сентября 2010, 22:55)
  4. ВТБ24, в общем-то рассматривается, но вряд ли будет выбран. Слишком дорого у них все. И это я даже не знал, что кто-то догадался за интернет-банк деньги брать.

  5. Антон Молодой (25 сентября 2010, 21:06)
  6. Ну черт его знает. 300р в год — это по-моему слёзы.
    перевод через телебанк 30р стоит (не касается там всяких оплат коммунальных и пополнений счетов онлайн)

    меня подкупила их распространенность (и в Тамбове и в Питере), и то, что я могу без проблем совершать те или иные операции над своими счетами/услугами из любого отделения, без всякого геморроя.
    (Карту оформлял в Питере, потом подключал телебанк в Тамбове, счас снова оформляю карту и привязываю ее к ТБ в Питере) 🙂

    А какие у тебя варианты?

  7. Владимир Лапшин (25 сентября 2010, 21:21)
  8. С виду вариантов много, на практике — не очень. Но все равно будет отдельный пост, еще не закончил все анализировать.

    300 рублей туда, 300 рублей сюда… не заметишь как набежит ощутимая сумма. Плюс у ВТБ драконовская минималка в 300 рублей при снятии денег в чужом банкомате. Это значит, что за границей надо снимать минимум 30.000 рублей, дабы уложиться в 1%.

    А распространенность в России мне, по крайней мере на данный момент, вообще не критична. 🙂

  9. НН (25 октября 2012, 08:51)
  10. Годы идут, а только хуже становится — почитаешь как у людей с карт деньги снимают, так вообще хочется отказаться от всех этих карт, несмотря на их удобства. Да и ладно мошенники снимают, а то государство — судебные приставы спокойно загоняют счета в минуса (и дебетовые, и даже кредитные, т.е. потом еще и проценты плати), страшно подумать, что станет, если примут закон, чтобы обязательно на карты зарплаты начислять! Наличные, господа, и серая зарплата — это наше ВСЁ. Насчет покупок в интернете, я себе завёл, например, счёт в Webmoney на левое имя, сколько надо заплатить — столько и кладу, и в тот же день снимаю (электронные деньги типа WM не многим лучше карт), а насчет оплаты карты завёл молодежную карту ОТП-банка, она именная, за обслуживание платить не надо (есть аналог у Сбербанка, кстати, там обслуживание 150 руб всего), снимаю тоже исключительно сколько надо. Есть нормальная карта, куда проценты поступают со счета ВТБ24, но ею платим только где пин-код требуют.

Напишите комментарий